Assurance vie à Brossard
Temporaire, permanente, avec participation ou pour protéger l'hypothèque. Je compare ce que plusieurs assureurs offrent pour votre âge et votre santé, puis je vous explique la différence en mots simples.
En bref
+L'assurance vie verse un montant libre d'impôt à vos proches à votre décès. Le bon choix dépend surtout de la durée du besoin.
- Temporaire 10, 20 ou 30 ans : la moins chère au départ. Elle couvre une période précise, comme la durée de l'hypothèque ou les années où les enfants dépendent de vous
- Permanente : elle dure toute la vie. On s'en sert pour payer l'impôt au décès, protéger un chalet ou laisser un héritage
- Avec participation : une permanente qui accumule une valeur de rachat garantie et peut recevoir des participations, qui elles ne sont pas garanties
- Pour l'hypothèque : une assurance vie à votre nom protège la maison. C'est vous qui choisissez le bénéficiaire, et elle vous suit si vous changez de prêteur
- Le montant se calcule à partir de vos dettes, de votre revenu et des gens qui comptent sur vous, pas avec une règle toute faite
- Je suis rattaché à iA Groupe financier et j'ai accès aux produits d'autres assureurs canadiens pour comparer
Les quatre formes d'assurance vie
Dans les faits, la plupart des familles ont besoin d'une seule de ces protections, parfois de deux. Voici comment je les présente en rencontre.
Assurance vie temporaire
10, 20 ou 30 ans : quand le besoin a une date de fin- Prime fixe pendant toute la durée choisie
- Renouvelable à l'échéance, à un prix plus élevé
- Transformable en permanente sans nouvelle preuve de santé, selon le contrat
- Souvent le bon point de départ pour une jeune famille ou une première maison
Assurance vie permanente
Pour un besoin qui ne disparaît pas avec le temps- Couverture jusqu'au décès, peu importe l'âge
- Prime qui n'augmente pas avec les années
- Utile pour l'impôt au décès, un chalet ou une entreprise à transmettre
- La temporaire 100 ans coûte moins cher, mais n'accumule généralement pas de valeur de rachat
Assurance vie avec participation
Une permanente qui bâtit une valeur- Valeur de rachat garantie qui augmente chaque année
- Participations versées selon les résultats de l'assureur, non garanties
- Primes payables sur 10 ans, 20 ans, jusqu'à 65 ans ou à vie
- Souvent utilisée en planification successorale ou par des entrepreneurs
Pour comprendre la stratégie de l'assurance surfinancée, lisez mon article sur l'infinite banking.
Assurance hypothécaire
Protéger la maison sans dépendre de la banque- Vous choisissez le bénéficiaire, pas le prêteur
- Le montant ne baisse pas au fil des paiements
- Votre santé est évaluée à la souscription, pas au moment de la réclamation
- Elle vous suit si vous renouvelez avec une autre institution
Le comparatif chiffré est dans assurance hypothécaire : banque ou assureur.
Comment ça se passe avec moi
On commence par une rencontre de 45 à 60 minutes. Je vous pose des questions sur vos dettes, vos revenus et les personnes qui dépendent de vous. C'est gratuit et vous ne signez rien ce jour-là.
Ensuite, je compare les primes et les clauses chez plusieurs assureurs et je vous présente deux ou trois options, avec ce qui les distingue vraiment. Si vous allez de l'avant, je m'occupe de la demande et du questionnaire médical, et je reste votre contact pour les années qui suivent.
Le bureau est au 2000, rue de l'Éclipse, suite 210, dans le quartier Solar Uniquartier à Brossard, en face du DIX30. La station du REM Du Quartier est à quelques pas et le stationnement est sur place. Les clients de Longueuil, de Saint-Lambert et de La Prairie viennent souvent sur place ; les autres me rencontrent en visioconférence.
Assurance vie
Êtes-vous courtier en assurance vie?
+Beaucoup de gens cherchent un « courtier en assurance vie » quand ils veulent quelqu'un qui compare plusieurs compagnies. Au Québec, mon titre est conseiller en sécurité financière, inscrit à l'Autorité des marchés financiers sous le numéro 267112. Je suis rattaché à iA Groupe financier et j'ai aussi accès aux produits d'autres assureurs, comme Manuvie, Sun Life, Beneva et Canada Vie. Dans les faits, je compare les primes et les clauses avant de vous recommander quoi que ce soit.
De combien d'assurance vie ai-je besoin?
+On additionne ce qu'il faudrait payer à votre décès (hypothèque, dettes, frais funéraires, impôt), puis ce qu'il faudrait pour remplacer votre revenu pendant quelques années. On soustrait ensuite ce que vous avez déjà : épargne, assurance de l'employeur, rente de conjoint survivant. Le résultat est souvent loin de la règle des « dix fois le salaire ».
L'assurance vie de mon employeur suffit-elle?
+Elle aide, mais elle a deux limites. Le montant couvre rarement une hypothèque et des enfants. Et elle prend fin quand vous quittez l'emploi, souvent au moment où votre santé rend une nouvelle assurance plus chère. Une police personnelle reste en place, peu importe l'employeur.
Temporaire ou permanente : comment choisir?
+Posez-vous une question : le besoin aura-t-il disparu dans 20 ou 30 ans? Si oui, comme une hypothèque ou des enfants à élever, la temporaire suffit. Si le besoin dure toute la vie, comme l'impôt sur un chalet ou un héritage promis, la permanente est plus logique. Bien des familles combinent les deux.
Combien coûte une assurance vie?
+La prime dépend de votre âge, de votre santé, du tabac, du montant et de la durée. Plus vous faites la demande jeune et en santé, plus elle est basse, et elle reste fixe pendant toute la durée choisie. L'estimateur de ma page Soumissions donne un ordre de grandeur. La prime réelle est confirmée par l'assureur après l'étude du dossier.
Dois-je passer un examen médical?
+Pas toujours. Pour des montants modestes, un questionnaire de santé suffit souvent. Pour des montants plus élevés, l'assureur peut demander une prise de sang ou des mesures de base, faites à domicile ou au bureau. Je vous explique chaque étape avant de commencer.
Puis-je assurer mon conjoint et mes enfants sur le même contrat?
+Oui. Un contrat peut couvrir deux personnes, et une protection pour les enfants peut s'ajouter à votre police. On regarde ensemble si c'est plus avantageux qu'une police séparée pour chacun.