Assurance vie et invalidité
Assurance vie, invalidité et maladies graves, protection sur mesure pour familles et entrepreneurs de Brossard et de la Rive-Sud.
En bref
+Quatre protections répondent à quatre risques distincts.
- Assurance vie : verse un capital libre d'impôt au décès. La temporaire couvre une période définie à faible coût, la permanente couvre toute la vie et accumule une valeur de rachat
- Assurance invalidité : remplace une partie du revenu quand la maladie ou l'accident empêche de travailler. C'est la protection la plus souvent négligée
- Assurance maladies graves : verse un montant forfaitaire dès le diagnostic d'une maladie couverte, utilisable librement, sans justifier les dépenses
- Assurance prêt hypothécaire : protège le solde du prêt. Souscrite individuellement plutôt qu'auprès du prêteur, elle conserve son capital complet pendant tout le terme et reste transférable d'une institution à l'autre
- Le montant utile se détermine par une analyse chiffrée, jamais par une règle du type « dix fois le salaire »
- Vue d'ensemble des services : assurance, épargne et régimes collectifs réunis
Des solutions complètes pour chaque étape de votre vie
L'assurance est une stratégie qui évolue avec vous : couverture adaptée, primes optimisées, protections additionnelles. Voici les quatre piliers que je propose, seuls ou combinés selon vos besoins.
Protection à vie avec rendement composé
- Vie entière : protection permanente
- Payable pendant 10 ans, 20 ans, jusqu'à 65 ans ou jusqu'au décès
- Taux de participation annuel de 6,35 %
- Valeur de rachat garantie
Une protection qui vous appartient
- Temporaire 10, 20 ou 30 ans : flexibilité abordable
- Montant garanti jusqu'à la fin du prêt
- Bénéficiaire choisi par vous (pas la banque)
- Portable entre institutions
- Conversion sans preuve médicale
- Avantageuse à long terme
Votre revenu, votre bien le plus précieux
- Adaptée à votre profession
- Prestations non imposables
- Remboursement des primes en option
- Courte ou longue durée
Un capital pour se concentrer sur l'essentiel
- Montant libre d'utilisation
- +25 affections couvertes
- Retour des primes en option
- Cumulable avec d'autres protections
Pourquoi passer par un conseiller pour magasiner votre assurance
+- Affilié à iA Groupe financier, avec accès aux solutions de plusieurs grands assureurs canadiens : Manuvie, Sun Life, Beneva, Canada Vie, Desjardins
- Comparaison selon votre budget et votre état de santé, plutôt qu'un produit unique
- Consultation gratuite et sans engagement, en personne à Brossard ou en visioconférence partout au Québec
- Je reste votre point de contact pour toute réclamation ou tout ajustement futur, contrairement à un site de comparaison en ligne
Assurance vie et invalidité
Quelle est la différence entre assurance vie temporaire et permanente?
+L'assurance vie temporaire couvre une période déterminée (10, 20 ou 30 ans) à un coût généralement plus abordable, idéale pour protéger une hypothèque ou de jeunes enfants. L'assurance vie permanente dure toute la vie et accumule une valeur de rachat, souvent utilisée pour la planification successorale. Je vous aide à déterminer laquelle correspond à votre situation.
Dois-je passer un examen médical?
+Ça dépend du montant de couverture demandé et de votre âge. Pour des montants plus modestes, un simple questionnaire de santé suffit souvent. Pour des couvertures plus élevées, un examen paramédical (prise de sang, mesures de base) peut être requis. Je vous guide à travers le processus complet.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance maladies graves?
+La couverture varie selon le contrat, mais inclut généralement le cancer, l'AVC et l'infarctus, en plus de nombreuses autres affections graves. Le capital versé est libre d'utilisation : traitements, réduction de dettes, ou simplement souffler financièrement pendant votre rétablissement.
Combien de temps prend une demande d'assurance vie?
+Le délai varie selon votre profil de santé et le montant demandé, généralement de quelques jours à quelques semaines. Je m'occupe du suivi avec l'assureur pour que le processus soit le plus rapide possible.
Qu'est-ce que l'assurance vie participative?
+Contrairement à l'assurance temporaire, l'assurance vie participative combine une protection permanente avec une valeur de rachat qui croît avec le temps grâce à la participation aux surplus de l'assureur. C'est une solution que je recommande souvent pour la planification successorale ou pour les familles qui veulent geler une prime à vie plutôt que de la voir augmenter au renouvellement.
L'assurance hypothécaire de la banque est-elle un bon choix?
+L'assurance hypothécaire vendue par les banques diffère de l'assurance vie personnelle sur un point important. La banque vérifie votre admissibilité au moment de la réclamation, pas à la souscription. Un refus peut donc tomber au pire moment. Une police personnelle est évaluée dès le départ, elle vous suit peu importe votre institution financière, et c'est vous, pas la banque, qui choisissez le bénéficiaire.
Pourquoi assurer mon revenu en priorité?
+Votre capacité à générer un revenu est souvent votre actif le plus précieux, plus encore que votre maison. Pourtant, c'est la protection la plus souvent négligée, particulièrement chez les travailleurs autonomes qui n'ont aucun filet de sécurité employeur en cas d'incapacité prolongée. La couverture est bâtie selon votre profession et vos revenus réels, pas un montant générique.
Maladies graves ou invalidité : quelle différence?
+L'assurance invalidité remplace un revenu. L'assurance maladies graves, elle, verse un capital forfaitaire unique dès le diagnostic confirmé d'une affection couverte, sans que vous ayez à justifier son utilisation. Beaucoup de mes clients l'utilisent pour éliminer une dette, payer des traitements non couverts par la RAMQ, ou simplement se donner le temps de se rétablir sans pression financière.